Yeni kurulan şirketlere kredi nasıl çıkar?

Yeni bir şirket kurduktan sonra en büyük ihtiyaçların başında finansman gelir. Ancak birçok girişimci şu soruyla karşılaşır:
“Daha yeni kuruldum, banka kredisi çıkar mı?”

Kısa cevap: Evet, verir. Ama her başvuru kabul edilmez. Çünkü bankalar için önemli olan şirketin yaşı değil, güvenilirliği ve finansal görünümüdür.

Yeni Kurulan Şirket Kredi Alabilir mi?

Evet, yeni kurulan şirketler kredi alabilir. Ancak limitler genelde düşük başlar. Teminat talep edilebilir ve şirketten çok şirket sahibinin finansal geçmişi değerlendirilir. Yani aslında banka şunu sorar: “Bu işi kuran kişi borcunu öder mi?”

Bankalar Nelere Dikkat Eder?

Yeni kurulan bir firmaya kredi verirken bankalar şu kriterleri inceler:

Kredi Notu (En Kritik Faktör)

Şirket yeni olduğu için, banka sahibin bireysel kredi notuna bakar.

Daha önce kredi/ kredi kartı düzenli ödenmiş mi?, Gecikme veya icra var mı?. Kredi notu düşükse, kredi almak zorlaşır.

Vergi Levhası ve Faaliyet Durumu

Şirket aktif mi? Gerçekten ticaret yapıyor mu?, Fatura kesilmiş mi? ve Banka hareketleri var mı?. Hiç hareket yoksa kredi ihtimali düşer.

Banka Hesap Hareketleri

Bankalar “nakit akışına” bakar. Hesaba düzenli para girişi var mı? ve POS kullanımı mevcut mu?. Ne kadar hareket varsa, o kadar güven oluşur.

Teminat ve Kefil Durumu

Yeni şirketlerde en sık karşılaşılan durum, kefil istenir. Araç, ev gibi teminat talep edilir. Teminat varsa kredi alma ihtimali ciddi şekilde artar.

Sektör ve İş Modeli

Bazı sektörler bankalar için daha “riskli” kabul edilir. Örneğin yeni açılmış e-ticaret firmaları, nakit akışı belirsiz işler gibi durumlar riskli görünebilir.  Bu tarz sektörlerde kredi almak biraz daha zor olabilir.

Yeni Kurulan Şirketler İçin Kredi Türleri

Yeni şirketler aşağıdaki finansman seçeneklerinden faydalanabilir:

KOBİ Kredileri, bankaların küçük işletmelere özel sunduğu kredilerdir. En yaygın kullanılan türdür.

Devlet Destekli Krediler Özellikle KOSGEB destekleri yeni girişimciler için büyük avantaj sağlar. Faizsiz veya düşük faizli olabilir ve geri ödemesiz destekler içerebilir.

Ticari Kredi Kartları, başlangıç için en kolay alınabilen finansman türlerinden biridir. düşük limitle başlar ve düzenli kullanımda limit artar.

POS ve Nakit Avans Destekleri POS cihazı üzerinden bankalar size özel finansman sunabilir.

En Sık Yapılan Hatalar

Hiç hareket olmayan hesapla kredi başvurusu yapmak, banka açısından “riskli” görünür. Başvurulan kredi türünün, işletme ve iştigal konularıyla alakalı olması gerekir.

Tüm bankalara aynı anda başvurmaktan kaçınılmalıdır. Bu durum kredi notunu düşürebilir.

Şirket hesabını aktif kullanmamak, tüm işlemler şahsi hesaptan yapılırsa güven oluşmaz.

Vergi ve SGK borçlarını aksatmak kredi notunuzu olumsuz etkiler. Hem başvuru sırasında, hem de kullandırım sonrasında vergi ve SGK borçlarına dikkat edilmeli, zamanında ödenmelidir.

Dikkat Edilmesi Gerekenler

Kredi almak kadar doğru kredi kullanmak da önemlidir:

Geri ödeyemeyeceğiniz krediye girmeyin 

Nakit akışınızı zorlayacak taksitlerden kaçının 

Sadece gerçekten ihtiyaç varsa kredi kullanın. Aksi halde kredi, çözüm değil sorun haline gelir.

Kredi Çıkma İhtimalini Artırmak İçin Ne Yapmalısınız?

Şirket hesabınızı aktif kullanın, giriş-çıkış ne kadar fazlaysa o kadar iyidir. 

Düzenli fatura kesin, faaliyet göstermek en büyük güvencedir. 

Kredi notunuzu temiz tutun, gecikme olmamalı, mevcuttaki krediler zamanında ödenmelidir.

Tek bir banka ile güçlü ilişki kurun. Çok bankaya dağılmak yerine odaklanın.

Gerekirse küçük başlayın

Önce düşük limit, sonra büyüme hedefli olun. Size tanımlanan kredi düşük olsa da, bir süre bununla yetinmeye çalışın.

Doğru Strateji ile Kredi Almak Mümkün

Yeni kurulan bir şirketin kredi alması zor değildir, plansız hareket etmek zordur. Her başvuru aynı sonucu vermez. Doğru hazırlık, doğru banka ve doğru strateji ile kredi alma ihtimaliniz ciddi şekilde artar.

Size Özel Kredi Yol Haritası İçin Destek Alın

Eğer yeni şirket kurduysanız, kredi başvurunuz reddedildiyse  ve nereden başlayacağınızı bilmiyorsanız, bu süreci tek başınıza denemek yerine profesyonel destek almak size büyük avantaj sağlar. Şirketinizi analiz ederek hangi bankadan kredi çıkacağını, ne kadar limit alabileceğinizi ve nasıl başvuru yapmanız gerektiğini profesyonel destek alarak planlayabilirsiniz. 

Uğur ERBİL

Serbest Muhasebeci Mali Müşavir